أول سؤال سألته:

“البنك شاف إيه لما بص على شركتك؟”

– مش عارف – المحاسب القانوني هو اللي راح

تاني سؤال:

“عارف إزاي البنك بيفكر فيك — قبل ما يقول أيوه أو لأ؟”

– لا بصراحة ما حدش قالي اصلا

١ — الـ Cash Flow (التدفقات النقدية) 💸

البنك بيبص على فلوسك الداخلة والخارجة.

لو شركتك بتبيع 8 مليون في السنة — وتحصيل فعلي 5.2 مليون بس؟

الفرق 2.8 مليون “إيرادات ورق.” البنك شايفها — وبيشيل عليها.

٢ — نسبة الديون (الـ Leverage Ratio) ⚖️

لو عليك التزامات بـ 3.5 مليون وحقوق ملكية بـ 1.2 مليون؟

النسبة 2.9 — البنك حيخاف.

العميل المثالي: النسبة أقل من 1.5.

٣ — الربحية الفعلية (مش الإيراد) 📈

شركتك بتعمل 12 مليون إيراد سنوي. لكن صافي الربح 280 ألف بس؟

هامش ربح 2.3% — ده علامة خطر عند البنك.

العميل المثالي: هامش 8% فأكثر.

٤ — انتظام الحساب البنكي 🔄

البنك بيراجع آخر 6 شهور في الأكاونت بتاعك.

• لو فيه أيام رصيد صفر أو قريب منه؟
• لو فيه تحويلات غريبة مش بتتفسر؟
• لو الإيداعات مش منتظمة؟

كل ده بيخفض “نقطة الثقة” عندهم.

٥ — القوائم المالية (الـ Financial Statements) 📑

البنك بيطلب ميزانية وقائمة دخل.

لو جبتله أوراق متأخرة سنتين، أو أرقام مش متطابقة مع الحساب؟

قالك: “شكراً — مش الوقت المناسب.”

المحاسب بيسجّل. المدير المالي بيحمي ويكبّر. مش نفس الشيء.